Det fanns en tid när man tog ett lån för att köpa bostad eller bil eller för någon annan större affär.
Det var på den tiden de flesta sparade ihop till det man ville ha, men där ett lån blev aktuellt då det handlade om så stora belopp att det inte gick att spara ihop under rimlig tid.
Idag ser lånemarknaden helt annorlunda ut, och utvecklingen med småkrediter som smslån, mikrolån och andra mindre snabblån, har gått mycket snabbt. Dessa nyare typer av lån, gör det möjligt för nästan vem som helst att lösa mindre ekonomiska problem med hjälp av ett lån.
Det är möjligt att söka ett snabblån eller ett smslån, och ha pengarna på kontot inom några minuter, och detta öppnar naturligtvis upp för ett helt annat användande av lån än tidigare. Man kan låna för att ha råd att köpa något på rea, eller för att betala en oförutsedd räkning.
Det kan ju låta som om dessa små lån och krediter bara är av godo, eftersom de kan vara till hjälp när man hamnar i en tillfällig ekonomisk knipa. Men, tyvärr har alla mynt en baksida, så också detta.
Fördelar och nackdelar med småkrediter
Och det är i första hand de stora fördelarna med dessa lån, snabbheten och enkelheten, som också är de stora farorna.
Hela låneförfarandet går så snabbt att man inte hinner tänka efter, och just det faktum att det är så lätt att låna, gör också att många som kanske borde avstå från att skuldsätta sig, tar ett snabblån.
Även om de flesta av de här lånen ligger på relativt små belopp, är de tillräckligt stora för att snabbt skapa problem i den privata ekonomin. Dessutom är återbetalningstiden mycket kort, och det kan vara svårt att få fram pengarna i tid.
Om du lånar 10 000 kr, och ska betala inom några få månader kommer lånet att påverka din ekonomi ganska rejält. Det är ju inte heller bara de lånade pengarna du ska betala, utan också en ränta.
När du tittar på exempelvis ett smslån, anges oftast avgiften i kronor, och du kan se hur mycket du ska betala varje månad. Om räntan anges i procent, brukar den vanligtvis ligga på mellan 25 och 30 %.
Men, den ränta som verkligen talar om hur dyrt ett lån är, är den effektiva räntan. I den effektiva räntan räknas också alla avgifter som tillkommer in, och då blir helt plötsligt bilden en helt annan.
Det finns faktiskt små, snabba lån som har en effektiv ränta på uppåt 2000 %. Med denna höga effektiva ränta i medvetandet, är det inte speciellt svårt att förstå att dessa lån blir mycket dyra, och kan göra att man snabbt blir skuldsatt.
Tyvärr ser vi i Sverige idag ett växande antal ärenden hos kronofogden, som handlar om obetalda smslån och andra små snabblån. Och när ärendet gått så långt som till kronofogden, ökar skulderna nästan lavinartat, med alla de avgifter som tillkommer.